Μέχρι το 2030 η εμπειρία της παροχής ασφαλιστικών συμβουλών για την διαχείριση του κινδύνου, θα είναι ριζικά διαφορετική από τη σημερινή. Θα παρέχονται πλήρως εξατομικευμένες συμβουλές, μέσω ενός απρόσκοπτου μείγματος λειτουργίας ανθρώπων και ψηφιακής τεχνολογίας (AI). Έτσι θα βελτιώσουν την ποιότητα ζωής των πελατών και θα ενισχύσουν την κερδοφορία του κλάδου.

Το μέλλον των συμβουλών θα καθοριστεί από:

• Μελλοντικές, αυτοματοποιημένες πληροφορίες που βασίζονται σε δεδομένα, που ενημερώνονται συνεχώς στις μεταβαλλόμενες ανάγκες και συνθήκες
• Εξατομικευμένες εμπειρίες προσαρμοσμένες στις συγκεκριμένες ανάγκες των πελατών σε όλο το φάσμα της διαχείρισης του Ασφαλιστικού κινδύνου.
• Ολιστικές συμβουλές  σε ένα ευρύ φάσμα παραδοσιακών και νέων προϊόντων και υπηρεσιών για την διαχείριση του ασφαλιστικού κινδύνου. Ο σύμβουλος θα πρέπει να εξετάζει όλες τις πτυχές του ασφαλιστικού κινδύνου και να δίνει έγκαιρες, προσαρμοσμένες, αξιόπιστες και απλές συμβουλές. Ως αποτέλεσμα για τον πελάτη, θα έχει την μείωση του υπολειπόμενου κινδύνου)
• Υψηλά επίπεδα διαφάνειας και εμπιστοσύνης, που υποστηρίζονται από μια ποιοτική εμπειρία πελάτη. 
• Ισχυρότερη, σαφέστερη δημιουργία αξίας για όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη, που απεικονίζεται από πιο σαφείς δεσμούς μεταξύ συμβουλών, κόστους και οφελών που λαμβάνει ο πελάτης
• Ενισχυμένη παρουσία και προσβασιμότητα σε όλα τα κανάλια και περιοχές λειτουργίας, παρέχοντας τα οφέλη των συμβουλών σε ένα ευρύτερο κοινό

Από μόνα τους, πολλά από αυτά τα χαρακτηριστικά αντιπροσωπεύουν μια σύγχρονη έκδοση των τρεχουσών βέλτιστων πρακτικών.

Ο συλλογικός αντίκτυπός στην εμπειρία του πελάτη θα αλλάξει το παιχνίδι της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Θα μπορούσε σύντομα να κάνει τους σημερινούς καταξιωμένους επαγγελματίες να φαίνονται εκπληκτικά ξεπερασμένοι.

Για άλλη μια φορά, υπάρχουν σαφείς παραλληλισμοί με άλλους τομείς, όπως η αυτοκινητοβιομηχανία, ο πρωτογενής τομέας, η βιομηχανία κλπ. Μπορεί να μην έχουν έλθει ακόμη τα αυτοκινούμενα οχήματα, η ψηφιακή γεωργία. Για παράδειγμα υπάρχουν οι καινοτομίες, στους κινητήρες, τα καύσιμα, την υποβοήθηση του οδηγού και του γεωργού, την ενημέρωση της διαδρομής και του καιρού  που αλλάζουν γρήγορα τις ιδέες μας για το τι χρησιμεύουν τα αγαθά που παράγουμε και πώς τα χρησιμοποιούμε.

Με τον ίδιο τρόπο, η δεκαετία του 2020 θα αλλάξει την κατανόησή μας για την συμβουλευτική στην διαχείριση του ασφαλιστικού κινδύνου. Στη διαδικασία, θα ανατρέψει τις μέχρι σήμερα υποθέσεις μας σχετικά με τη στρατηγική, τις λειτουργίες, τους κανονισμούς

Το ταξίδι στο μέλλον της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης θα διαμορφωθεί από τις συνεχείς εξελίξεις, όπως για παράδειγμα η αυτοματοποίηση, η βιώσιμη χρηματοδότηση και η αυξανόμενη χρήση ψηφιακών πλατφορμών.

Κοιτάζοντας πιο μπροστά, οι Agents & Brokers θα πρέπει ν' αξιοποιήσουν τις αναδυόμενες καινοτομίες. Με τον τρόπο αυτό θα ενισχύσουν την κλιμάκωση  τους, χρησιμοποιώντας ένα συνεργικό μείγμα ανθρώπων και τεχνολογίας για να θέσουν τον προγραμματισμό της διαχείρισης ασφαλιστικού κινδύνου στον πυρήνα της συμβουλευτικής.

Τα μελλοντικά μοντέλα διαμεσολάβησης θα καθορισθούν από τέσσερις στρατηγικές.

Το καθένα θα ενισχύσει τα άλλα, οδηγώντας σε εκπληκτικά γρήγορες αλλαγές. Τα νέα παραδείγματα για την διαχείριση ασφαλιστικού κινδύνου που προκύπτουν από αυτή τη διαδικασία θα υποστηριχθούν επίσης από σαφή δημιουργία αξίας. Οι καταξιωμένοι   Agents & Brokers μπορούν να δημιουργήσουν αφοσίωση και έσοδα  επιδεικνύοντας σαφείς δεσμούς μεταξύ των πόρων και των δεδομένων που παρέχουν οι πελάτες και της υπηρεσίας και της αξίας που λαμβάνουν σε αντάλλαγμα.

Πρώτον: Η διατάραξη των τρεχουσών προσδοκιών των πελατών

Οι καταξιωμένοι Agents & Brokers πρέπει να προχωρήσουν πέρα ​​από την τμηματοποίηση βάσει εισοδήματος και να αποκτήσουν μεγαλύτερη κατανόηση των πελατών. Οι πιο έξυπνες προσεγγίσεις περιλαμβάνουν λεπτομερή profil και τη χρήση επαγγελματικών ή ψυχογραφικών «πορτρέτων προσωπικότητας».

Κοιτάζοντας προς το μέλλον, πρέπει να διασφαλίσουν ότι τα μοντέλα τμηματοποίησής τους μπορούν να προσαρμοστούν καθώς εξελίσσεται η ζωή των πελατών. Η κατανόηση των επενδυτικών στόχων, των ηθικών πεποιθήσεων και της ψηφιακής γνώσης και χρήσης, είναι το κλειδί για τη βελτιστοποίηση της αφοσίωσης των πελατών. Τα αποτελέσματα μπορεί να εκπλήξουν.

Oι πελάτες που αναζητούν χρηματοοικονομική εκπαίδευση είναι από τους πιο ένθερμους χρήστες της ψηφιακής τεχνολογίας.

Με την πάροδο του χρόνου, οι επιχειρήσεις θα αναπτύξουν την ικανότητά τους να «εξυπηρετούν τον πελάτη σαν μονάδα» παρέχοντας πραγματικά εξατομικευμένες εμπειρίες. Αυτό είναι πιθανό να περιλαμβάνει τη χρήση ενσυναισθητικής τεχνητής νοημοσύνης για την ερμηνεία της συμπεριφοράς, τον εντοπισμό συναισθηματικών γνώσεων και την κάλυψη των σωστών αναγκών την κατάλληλη στιγμή.

Δεύτερον: Ολιστικός σχεδιασμός διαχείρισης ασφαλιστικού κινδύνου

Η μεγαλύτερη διαταραχή στα μοντέλα insurtech τα επόμενα χρόνια θα προέλθει από την αυξανόμενη ζήτηση για εξελιγμένα προϊόντα και υπηρεσίες στα ταχέως αναπτυσσόμενα τμήματα μαζικής ευπορίας και υψηλής καθαρής αξίας. Οι βασικοί τομείς ανάπτυξης είναι πιθανό να περιλαμβάνουν:

• Απευθείας προσαρμοσμένα αντί για τυποποιημένα προϊόντα
• Ιδιωτικά περιουσιακά στοιχεία εκτός από εισηγμένες επενδύσεις ή δημόσια διαθέσιμα κεφάλαια
• πολλαπλή  ιδιοκτησία που επιτρέπει στους επενδυτές να κατέχουν μέρος ενός τίτλου ή ενός χρηματοοικονομικού περιουσιακού στοιχείου
• Tokenization που παρέχει εμπορεύσιμη πρόσβαση σε ιδιωτικές αγορές και φυσικά περιουσιακά στοιχεία

Η διάδοση των εξελιγμένων προτάσεων βάσει αναγκών που παρέχονται προς το παρόν σε πελάτες, έχουν τη δυνατότητα να ενισχύσουν την πίστη και την κερδοφορία, αλλά θα δημιουργήσουν επίσης σημαντικές προκλήσεις. 

Οι Agents & Brokers πρέπει να εισάγουν ένα ολιστικό σχεδιασμό Διαχείρισης Ασφαλιστικού κινδύνου στον πυρήνα των συμβουλών τους. Θα πρέπει να ενσωματωθούν σε Ψηφιακά επιχειρηματικά οικοσυστήματα, που επιτρέπουν τη συνεργασία με εξωτερικούς παρόχους εμπειρίας πελάτη. Η παροχή πολύπλοκων συμβουλών, όπως ο σχεδιασμός ακινήτων και εμπιστοσύνης με χαμηλό κόστος, θα απαιτήσει από πολλούς οργανισμούς να συνεργαστούν με ένα ψηφιακό οικοσύστημα  παροχής εμπειρίας στον πελάτη.

Για τα προιόντα, οι insurtech Agents & Brokers θα πρέπει να ενισχύσουν/διευρύνουν τις προσφορές προς τους πελάτες.

• Να παρέχουν τις απαραίτητες συμβουλές και ελέγχους καταλληλότητας σε μια μεγαλύτερη ομάδα πελατών και
• Να αναπτύξουν τις σχετικές δυνατότητες ψηφιακής και άμεσης παράδοσης και εξυπηρέτησης.

Για τις υπηρεσίες θα πρέπει να επιδιώκουν όλο και περισσότερο να θέτουν τον ολιστικό σχεδιασμό διαχείρισης ασφαλιστικού κινδύνου, με επίκεντρο τη ζωή των πελατών, στον πυρήνα των δραστηριοτήτων τους. Η ενσωμάτωση της εκπαίδευσης, της ψηφιακής χρήσης, της κοινωνικής ζωής τους στα ταξίδια εμπειρίας των πελατών με συνεκτικό τρόπο θα είναι ζωτικής σημασίας.

Τρίτον: Η ενοποίηση ανθρώπινου δυναμικού και της ψηφιακής τεχνολογίας

Η πλειοψηφία των πελατών σχεδιάζει να έχει πρόσβαση σε περισσότερες συμβουλές μέσω ψηφιακών μέσων & εργαλείων στο μέλλον.  Αυτό παρέχει μια ευκαιρία στις επιχειρήσεις να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητα και την ικανοποίηση ταυτόχρονα, κλιμακώνοντας τις αυτοματοποιημένες συμβουλές προς τους πελάτες. Ακόμα κι έτσι, οι πωλητές/σύμβουλοι θα παραμείνουν ζωτικής σημασίας για όλα σχεδόν τα μοντέλα υπηρεσιών.

Η αυξανόμενη παρουσία των υβριδικών μοντέλων, σημαίνει ότι η σωστή εφαρμογή τους, θα είναι κρίσιμη για τη μελλοντική επιτυχία. Η βασική πρόκληση θα είναι ο απρόσκοπτος συνδυασμός της ανθρώπινης επαφής με τις αυτοματοποιημένες αλληλεπιδράσεις. Η παροχή ομαλών, υψηλής αξίας πολυκαναλικών συμβούλων σε πραγματικό χρόνο (ειδικά όταν εργάζεστε με κινητές συσκευές) θα είναι δύσκολη.

Η απόλυτη λύση είναι να παρέχετε ένα συνεργικό μείγμα ανθρώπων και τεχνολογίας. Το μέλλον της διαμεσολάβησης θα δει τους insurtech Agents & Brokers να αναπτύσσουν πλατφόρμες που θα ενσωματώνουν εξελιγμένους ψηφιακούς βοηθούς μαζί με τους πωλητές απομακρυσμένων συμβούλων με ψηφιακή τεχνολογία. Το αποτέλεσμα θα είναι να μεταμορφώσει την απόδοση τους και την ικανοποίηση των πελατών, ενώ θα μειώσει το κόστος εξυπηρέτησης.

Τέταρτον: Η χρήση δεδομένων και τεχνολογίας στη δημιουργία συμβουλών

Ο κλάδος της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης έχει κάνει σημαντικά βήματα στην ψηφιοποίηση της παροχής συμβουλών. Υπάρχουν όμως τεράστιες αναξιοποίητες δυνατότητες, όπως τα δεδομένα και η τεχνολογία στην ίδια τη δημιουργία συμβουλών / προσφορών. Τα ψηφιακά εργαλεία αντιμετωπίζονται θετικά από τους πελάτες που δεν αγοράζουν με γνώμονα το κόστος.

Οι τεράστιες δεξαμενές δεδομένων πελατών, σε συνδυασμό με τις ραγδαίες προόδους στην τεχνητή νοημοσύνη, προσφέρουν τη δυνατότητα σε Agents & Brokers να αρχίσουν να προσφέρουν αυτόματα συμβουλές πλούσιες σε πληροφορίες. Με την πάροδο του χρόνου, οι προγνωστικές δυνατότητες των προηγμένων αναλυτικών στοιχείων θα βοηθήσουν τους insurtech να σχεδιάσουν το ταξίδι εμπειρίας του πελάτη και να προβλέπουν τις ανάγκες τους.

Η αξιοποίηση των προσωπικών δεδομένων θα είναι κρίσιμη. Οι πελάτες είναι πρόθυμοι να μοιραστούν τα δεδομένα τους, αλλά οι Agents & Brokers πρέπει ν' αυξήσουν την απόδοση των δεδομένων εάν θέλουν να ενθαρρύνουν την πώληση. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την εξήγηση του τρόπου χρήσης των δεδομένων, συμβουλών και αξίας. Η ανάγκη διατήρησης της εμπιστοσύνης υποδηλώνει ότι ακόμη και οι αυτοματοποιημένες μηχανές παροχής συμβουλών θα πρέπει να διατηρήσουν κάποια ανθρώπινη συμβολή, για παράδειγμα να υποβάλλονται συμβουλές/προσφορές που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη αλλά με έναν έλεγχο ανθρώπινης αίσθησης.

Οι καταξιωμένοι Agents & Brokers δεν μπορούν να μεταβούν αμέσως σε μια insurtech διαχείριση ασφαλιστικού κινδύνου, αλλά μπορούν να δράσουν από τώρα και να επωφεληθούν από τις αναδυόμενες εξελίξεις και να θέσουν τα θεμέλια για το μέλλον.

Πρώτη Επιτακτική ανάγκη

Εντοπίστε ένα μελλοντικό μοντέλο, που θα προσφέρει συνεχώς βελτιωμένες εμπειρίες πελατών

Αυτό το μοντέλο θα πρέπει να περιλαμβάνει τέσσερα βασικά στοιχεία, με βάση τις τρέχουσες βελτιώσεις για την επίτευξη ενός insurtech μετασχηματισμού:

• Στρατηγικό πλαίσιο. 

Απαιτείται ένα ισχυρό πλαίσιο το οποίο πρέπει να ορίζει

• • ένα συναρπαστικό όραμα για το μέλλον,
  • μια ξεκάθαρη στρατηγική για την επίτευξή του και
  • μια επιχειρηματική υπόθεση για αλλαγή.

Οι καταξιωμένοι Agents & Brokers πρέπει να σχεδιάσουν την επιλεγμένη τους προσέγγιση σε κανόνες λειτουργίας για να ορίσουν το μελλοντικό τους μοντέλο. Θα πρέπει να δώσουν ιδιαίτερη προσοχή στην ικανοποίηση των απαιτήσεων των πελατών, παρέχοντας παράλληλα απρόσκοπτες εμπειρίες σε πελάτες εκτός της σημερινής τους εμβέλειας.

• Συμβατότητα και ευελιξία οικοσυστήματος. 

Ο προσδιορισμός του τρόπου με τον οποίο οι insurtech Agents & Brokers θα αλληλοεπιδρούν με τα δίκτυα των συνεργατών τους, θα καταστεί ζωτικής σημασίας. Αυτό απαιτεί από τους ηγέτες να προσδιορίσουν τον επιλεγμένο ρόλο τους στα ψηφιακά οικοσυστήματα και να δημιουργήσουν μια δυναμική τεχνολογίας αρκετά ευέλικτη ώστε να χειρίζονται τις συνεχείς αλλαγές και να ενσωματώνουν τις καινοτομίες FinTech στα λειτουργικά τους μοντέλα.

• Αρχιτεκτονική υπηρεσιών. 

Οι καταξιωμένοι Agents & Brokers μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα σχέδιά τους για στρατηγική και τεχνολογία για να προσδιορίσουν την υποδομή που απαιτείται για την παροχή μελλοντικής διαχείρισης του ασφαλιστικού κινδύνου. Οι εταιρείες θα πρέπει να συνυπολογίσουν τους ρόλους και τις δυνατότητες των εξωτερικών συνεργατών στις αρχιτεκτονικές των υπηρεσιών τους.

• Κανονιστική συμμόρφωση.

Οι insurtech Agents & Brokers πρέπει να προσδιορίζουν τις ρυθμιστικές απαιτήσεις της εμπειρίας των πελατών-στόχων, καθορίζοντας τα στοιχεία που πρέπει να πληρούνται σε κάθε στάδιο της υλοποίησης. Αυτό θα είναι ιδιαίτερα δύσκολο σε πελάτες υψηλής κινητικότητας ή συχνές διακαναλικές αλληλεπιδράσεις.

Δεύτερη Επιτακτική ανάγκη

Κάντε τις επενδύσεις που απαιτούνται για την επίτευξη του επιθυμητού μοντέλου

Η τεχνολογία θα είναι ηγετική περιοχή εστίασης στο insurtech. Κατά μέσο όρο, σχεδόν τα δύο τρίτα των καταξιωμένων ηγετών της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, σχεδιάζουν να αυξήσουν τις ψηφιακές επενδύσεις τους τα επόμενα τρία χρόνια.  Η πλειονότητα των δαπανών θα συνεχίσει να ρέει σε πρωτοβουλίες εμπειρίας πελάτη, αλλά θα πρέπει να περιλαμβάνουν την ενσωμάτωσης πλατφορμών και υποστήριξης μεγαλύτερης ποικιλομορφίας προϊόντων.

Η σημασία του έμπειρου ανθρώπινου δυναμικού (τόσο για τη διαχείριση σχέσεων όσο και για την τεχνολογική καινοτομία) αντιπροσωπεύει έναν άλλο κρίσιμο τομέα επένδυσης. Η Εξειδίκευση είναι κρίσιμη για την ικανότητα του κλάδου να ανανεώνει τα μοντέλα συμβουλευτικής και να προσφέρει μια σταδιακή αλλαγή στις εμπειρίες των πελατών.

Οι καταξιωμένοι Agents & Brokers θα αντιμετωπίσουν επίσης τεράστιες προκλήσεις εκτέλεσης του σχεδιασμού, καθώς επενδύουν σε νέα μοντέλα συμβουλευτικής.  

Τρίτη Επιτακτική ανάγκη

Συνδυάστε τις προσπάθειες για επένδυση στην τεχνολογία και το ταλέντο με τη δημιουργία της σωστής κουλτούρας και νοοτροπίας

Η κατάλληλη εκπαίδευση των Agents & Brokers, η στενή δέσμευση μεταξύ επιχειρηματικών μονάδων και προγραμματιστών και η σαφής επικοινωνία από τους ηγέτες είναι ζωτικής σημασίας για την επίτευξη της αλλαγής. Η διατήρηση της οργανωτικής ευελιξίας είναι μια ιδιαίτερα σημαντική προτεραιότητα, η οποία συχνά υποτιμάται.

Η ευελιξία είναι ζωτικής σημασίας εάν οι επιχειρήσεις θέλουν να προσαρμοστούν στις μεταβαλλόμενες προσδοκίες των πελατών, στα νέα προϊόντα και υπηρεσίες, στην εξέλιξη της ψηφιακής τεχνολογίας και στην ανάπτυξη κριτηρίων βιωσιμότητας. Είναι επίσης ζωτικής σημασίας για την αποτελεσματική συνεργασία. Σε τελική ανάλυση, η παροχή συμβουλών στο μέλλον θα είναι ένα συνεχές έργο για όλη την διάρκεια ζωής του πελάτη, όχι μια εφάπαξ άσκηση.

Οι συμβουλευτική στο Financial Planning εξελίσσεται και οι καταξιωμένοι Agents & Brokers πρέπει να προσαρμοστούν, διαφορετικά κινδυνεύουν να μείνουν πίσω

Οι insurtech Agents & Brokers πρέπει να αναπτύξουν ένα όραμα για το μέλλον της διαχείρισης του ασφαλιστικού κινδύνου που θα ενθουσιάσουν τους πελάτες και τους εργαζόμενους και θα δημιουργήσουν αξία για όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη. 

Οι insurtech θα πρέπει στη συνέχεια να σχεδιάσουν το επιθυμητό μοντέλο-στόχο τους και να καθορίσουν έναν χάρτη πορείας για επενδύσεις και μετασχηματισμό που θα τους επιτρέψει να το επιτύχουν. Οι βασικές προκλήσεις θα περιλαμβάνουν

• τη δημιουργία σαφών δεσμών μεταξύ δεδομένων,
• εμπιστοσύνης,
• αξίας και κερδών.
• την ανάγκη για ευελιξία και συνεργασία· και
• εκτέλεση εκτός τοπικών συνόρων πωλήσεις.

Το μέλλον του insurtech θα είναι πολύ διαφορετικό από το παρελθόν. Εάν θέλετε να παραμείνετε σε μια αγορά που αλλάζει ταχύτατα πρέπει να δράσετε τώρα και να αρχίσετε να σχεδιάζετε τα δικά σας ριζικά τροποποιημένα μοντέλα για συμβουλές.

Ελάτε να γνωριστούμε

Η εμπειρία του πελάτη είναι το αποτέλεσμα μιας σειράς σημείων επαφής. Για να κατανοήσετε πώς να το επιτύχετε, πρέπει να αποδομήσετε την εμπειρία του πελάτη στα συστατικά στοιχεία της.

Η ασφάλιση είναι ένας πολύπλοκος και άκρως ρυθμιζόμενος τομέας. Οι ιστότοποι σύγκρισης και οι άλλες υπηρεσίες D2C έχουν δημιουργήσει ένα πεδίο μάχης όπου φαίνεται ξεκάθαρα,  ότι ο μόνος τρόπος για να κερδηθούν νέοι πελάτες είναι να η στρατηγική χαμηλού κόστους.

Κανείς δεν θέλει να αγοράσει ασφάλιση - θέλει να αισθάνεται ασφαλής